ЦБ введет новый вид кредитов для тех, кто уже задолжал банкам

Закредитованность россиян за шесть месяцев 2023 года выросла на 13 процентов. Банки неохотно дают в долг тем, у кого уже есть задолженность, и они вынуждены брать деньги в микрофинансовых организациях, где процентная ставка в десять раз выше. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина на совместном заседании комитетов Госдумы 9 ноября сообщила, что для рискованных заемщиков введут новый вид банковских кредитов. Ставки по ним будут ниже, чем в МФО, но выше, чем для надежных клиентов. Также в ЦБ рассмотрят предложение депутатов о снижении предельной ставки МФО, сообщает «Парламентская газета».

Общая сумма долгов россиян превысила два триллиона рублей. На прошлой неделе Банк России представил депутатам результаты анализа рынка кредитования за первое полугодие 2023 года. Цифры свидетельствуют, что проблема закредитованности граждан усугубляется — количество хронических должников выросло на 13 процентов. Чтобы расплатиться с долгами в банках по обычным и ипотечным кредитам, люди вынуждены брать деньги в микрофинансовых организациях под неподъемные проценты. В целом растет доля займов в МФО, так как банки не связываются с заемщиками с плохой кредитной историей и низкой зарплатой.

Эльвира Набиуллина рассказала, как Центробанк борется с ростом закредитованности: уже введены макропруденциальные лимиты — ограничения для банков и МФО на выдачу необеспеченных кредитов. Центробанк поддерживает распространение таких лимитов на ипотечное кредитование.

Также ЦБ планирует ввести специальный банковский продукт — кредит для рискованных заемщиков, имеющих долги или нестабильный доход. «С нашей стороны регулирование будет настроено, чтобы в ближайшее время такой кредит появился», — сказала Набиуллина. Предполагается, что банки смогут кредитовать людей, которым раньше отказывали. Но размер и срок займа ограничат, а ставка будет немного выше, чем для клиентов с хорошей репутацией.

Депутаты предложили подумать о дальнейшем снижении максимальных процентных ставок в микрофинансовых организациях. С 1 июля 2023 года предельная ставка уже снижена с 365 до 292 процентов годовых. Между тем в банках этот показатель в десять раз меньше. В Госдуме считают, что можно еще сократить разрыв между банковскими микрофинансовыми ставками, чтобы не загонять людей в долговую яму.

«Что касается снижения ставок, посмотрим, посчитаем, — пообещала Набиуллина. — Надо не спровоцировать, чтобы люди из МФО, где не получат средства, не попали в руки нелегальных кредиторов».

Подробнее в «Парламентская газета».