Ставки по ипотеке и первоначальный взнос могут вырасти из-за решений ЦБ с 1 июня

Нововведения Центробанка, касающиеся ипотеки на строящееся жилье, породили в информсреде массу слухов, мол, Банк России с 1 июня устанавливает минимальное значение первоначального взноса по ипотеке в 20 процентов. На самом деле регулятор не вправе диктовать здесь условия, это дело самих банков —  увеличивать или не увеличивать объем взноса. Тем не менее без внимания указания регулятора участники рынка не оставят. Эксперты «Парламентской газеты» сошлись во мнении, что с большой долей вероятности в начале июня стоит ожидать увеличения размера первоначального взноса по ипотечным кредитам. Не исключено, что вместо этого, чтобы вписаться в установки регулятора, банки станут поднимать кредитные ставки, сообщил «Парламентской газете» президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян.

ЦБ пояснил, что устанавливает макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Это делается для того, чтобы управлять качеством предоставляемых кредитов и ограничить рискованные практики. Поэтому с 1 декабря 2022 года ЦБ ввел запретительные надбавки по ипотеке на строящееся жилье с первоначальным взносом менее 10 процентов. Регулятор объясняет это тем, что качество выдаваемых ипотек снижается, а разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья увеличился. Поэтому с 1 мая 2023 года были установлены надбавки «по остальным ипотечным кредитам», кроме тех, что выданы по госпрограммам. 

И тем не менее указание регулятора по усилению оценки рисков кредитные организации проигнорировать не смогут, отметил Гарегин Тосунян. «Если Центральный банк говорит, что в случае если первоначальный взнос будет менее 20 процентов, то нужно тогда делать более высокие ставки, иначе потребуют увеличения резервирования, а значит, последует удорожание кредита, то, конечно, тогда банки будут вынуждены поднимать ставки», — уточнил глава АРБ.

Хотя возможны варианты. В Российской гильдии риелторов склонны думать, что банки с большой долей вероятности станут увеличивать размер именно первоначального взноса по ипотеке на строящееся жилье. Он повысится до 15-20% уже в начале июня  практически во всех банках, считает Ирина Киселева, руководитель комитета РГР по ипотеке.

«Будет ли он 30 процентов с 1 января 2024 года? Сомневаюсь. Сложная цифра для принятия решения заемщиками в общей массе взять ипотеку в новостройке. Банки не захотят терять клиентов, будут держать первоначальный взнос на комфортных значениях 15-20 процентов», — пояснила эксперт «Парламентской газете».

С увеличением первоначального взноса покупательская способность населения перераспределится на вторичный рынок жилья и на ИЖС, уточнила Ирина Киселева, «цены будут постепенно, но незначительно снижаться, на благо ипотечным заемщикам».