С 1 мая введут меры против околонулевой ипотеки: надо спешить?

Банк России сообщил, что принял решение с 1 мая установить надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве, их еще называют околонулевой ипотекой.

Центробанк России с 1 мая 2023 года вводит меры против ипотеки с низкими ставками для защиты заемщиков и банков.

Ограничения ипотеки от застройщиков со ставкой под 0,1% глава ЦБ Эльвира Набиуллина анонсировала еще осенью. По ее словам, они достигаются за счет завышения цен на недвижимость на 30%.

В ЦБ пояснили, что, хотя объем ипотеки динамично растет, ухудшаются стандарты кредитования. Например, кредитование заемщиков с долговой нагрузкой свыше 80% выросло до 44%, а доля ипотеки с низким первым взносом выросла в четвертом квартале 2022 года до 53%. 

Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, ЦБ с мая установит надбавки по ипотеке на новостройки.

Ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова объяснила, стоит ли сейчас спешить с оформлением ипотечного кредита.
Изменятся ли ставки?
Что касается банков, то для них выдавать такую ипотеку станет менее выгодно, поскольку повышенные резервы и буферы капитала, которые они будут вынуждены формировать, снизят потенциальную прибыль.

«Поэтому, чтобы нивелировать это, они либо будут устанавливать повышенные ставки, либо еще больше увеличат размер комиссии для застройщиков, а те в свою очередь будут вынуждены пропорционально увеличить стоимость недвижимости по таким программам, что в конечном счете ляжет бременем на покупателей и существенно охладит их спрос», — считает эксперт.

Торопиться ли с ипотекой?
Инна Солдатенкова отмечает, что не советовала бы потенциальным заемщикам на фоне этой новости спешить оформлять ипотеку на первичное жилье.

«Более разумным с точки зрения финансовой грамотности было бы дождаться снижения цен на недвижимость и оформить ипотеку по одной из госпрограмм — льготной, семейной ипотеке и так далее, поскольку в таком случае можно будет зафиксировать приемлемый размер ежемесячного ипотечного платежа без существенной переплаты за недвижимость», — заключает она.

В России началось снижение цен на жилье

В Санкт-Петербурге квартиры в новостройках в январе 2023 подешевели на 5%, в Московской области и в Москве — на 6% и 1% соответственно, выяснили аналитики Домклик, изучив изменение стоимости квадратного метра на первичном рынке в декабре 2022 и январе 2023 года.

Также цены на квартиры в новостройках снизились в Башкортостане — на 5%.

В крупнейших регионах России — Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае цена квадратного метра вторички за последние два месяца снизилась на 3-4%, выяснили аналитики Домклик, изучив изменения цены квадратного метра жилья на вторичном рынке в 10 регионах — лидерах по объему выдач ипотеки, сообщает domclick.ru

Продавцы снижали цены, боясь упустить период повышенной покупательской активности.

Также аналитики проанализировали размеры скидок на вторичку. Самые большие — 2,1% — в январе предлагали продавцы из Москвы. На втором месте по уступчивости — жители Тюменской области, которые в среднем предлагают скидку 1,9%, на третьем — продавцы из Татарстана — 1,7%. Cредняя величина скидки по России — 1,3%.