Падение объема льготной ипотеки в августе прекратилось – ОКБ

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги льготного ипотечного кредитования россиян в августе 2024 г.

За август банки выдали 32,88 тыс. ипотечных кредитов с господдержкой[1] на 185,05 млрд руб. На долю льготной ипотеки пришелся 41% от общего количества и 56% от общего объема выдач кредитов на покупку жилья. В годовом отношении количество выдач сократилось на 68%, объем – на 65%. В августе прошлого года было выдано 103,98 тыс. льготных ипотечных кредитов на 525,79 млрд руб. Их доля составила 48% от общего количества и 58% от общего объема всех ипотечных кредитов.

Средний размер льготного ипотечного кредита в августе 2024 г. составил 5,63 млн руб., что на 11% выше, чем в августе 2023 г., когда он был равен 5,06 млн руб. Средний срок ипотеки с госсубсидией второй раз за год поднялся до максимальной отметки в 314 мес. (26 лет 2 мес.). Первый раз это пиковое значение срока кредитования в сегменте льготной ипотеки было зафиксировано в июне текущего года. В августе прошлого года средний срок кредитования на покупку жилья с господдержкой был на 2 года короче – 290 мес. (24 года 2 мес.).

За месяц количество выдач льготных жилищных кредитов сократилось на 1%, объем вырос на 6%. В июле доля льготной ипотеки составляла 42% от общего количества и 57% от общего объема выдач: было выдано 33,27 тыс. кредитов на 174,30 млрд руб. Средний размер кредита был равен 5,24 млн руб., средний срок – 289 мес. (24 года 1 мес.).

Доля первичного жилья в общем количестве льготных ипотечных кредитов в августе составила 72%, в общем объеме – 73%. Соответственно на долю вторичного жилья пришлось 28% в общем количестве и 27% в общем объеме ипотечных кредитов, оформленных с применением госпрограмм. В июле на долю новостроек пришлось 50% в общем количестве выдач льготных кредитов и 59% в их общем объеме.

Всего по итогам 8 месяцев 2024 г. было оформлено 482,84 тыс. льготных жилищных кредитов на 2,55 трлн руб. На их долю пришлось 57% от общего количества и 70% от общего объема выданных ипотечных ссуд. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выдач ипотек с господдержкой сократилось на 3%, объем вырос на 4%. С января по август 2023 г. было оформлено 496,58 тыс. льготных кредитов на 2,45 трлн руб. На ссуды на жилье с применением госпрограмм пришелся 41% от общего количества выдач ипотечных кредитов и 51% от их объема.

Полная стоимость кредита (ПСК) на жилье с господдержкой в августе составила 5,94%. Месяцем ранее показатель был равен 7,85%. На начало сентября ПСК по льготным жилищным ссудам зафиксирована на уровне 5,94%.

РЕГИОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

В подавляющем большинстве регионов в августе по сравнению с результатами июля объемы льготного ипотечного кредитования сократились. Наибольшее снижение зафиксировано в Карачаево-Черкесии – на 74%, при снижении количества выдач таких кредитов на 75%. Наибольший рост кредитования на покупку жилья с господдержкой отмечается в Ингушетии, где объем вырос на 49%, количество – на 44%; в Севастополе: объем +39%, количество +42%; в Крыму: объем +26%, количество +27%; в Сахалинской обл.: объем +24%, количество +26%; и в Приморском крае: объем +22%, количество +24%. Без изменений объемы льготного ипотечного кредитования остались в Северной Осетии (при росте количества выдач таких кредитов на 8%), Магаданской обл. (при росте количества выдач на 7%) и Краснодарском крае (при росте количества выдач на 1%).

В ТОП-5 регионов по объемам льготного ипотечного кредитования в августе вошли: Москва – 2,33 тыс. кредитов на 20,15 млрд руб., Московская обл. – 1,72 тыс. кредитов на 13,43 млрд руб., Санкт-Петербург –1,63 тыс. кредитов на 11,38 млрд руб., Краснодарский край – 1,23 тыс. кредитов на 6,54 млрд руб. и Башкортостан – 1,24 тыс. кредитов на 6,14 млрд руб.

Самая высокая доля льготных ипотечных кредитов в общем объеме выданных жилищных ссуд – 77% – зафиксирована в августе в Архангельской обл.: из 3,36 млрд руб. 2,59 млн руб. выдано по госпрограммам. Наименьшая доля льготных кредитов – 41% – в Чечне: из 500,26 млн руб. 203,11 млн руб. – по госпрограммам.

Самые крупные льготные ипотечные кредиты выдавали в августе жителям Москвы – в среднем 8,65 млн руб., Московской обл. – 7,83 млн руб., Санкт-Петербурга – 6,97 млн руб., Ингушетии – 6,55 млн руб. и Ленинградской обл. – 6,39 млн руб.

Самый длительный средний срок ипотечного кредитования по госпрограммам зафиксирован в августе в Ингушетии – 361 мес. (30 лет 1 мес.); самый короткий – в Архангельской обл. – 243 мес. (20 лет 3 мес.). В Москве, Московской обл., Карачаево-Черкесии и Тыве льготную ипотеку выдавали в среднем на 333 мес. (27 лет 9 мес.).

Ранее было опубликовано «ЦБ угробил ипотеку, нужны новые форматы приобретения жилья»