Новый закон о возвращении банками денег, украденных мошенниками

Новый закон о времени тишины

С 25 июля вступает в силу закон, согласно которому банки до списания средств должны изучать переводы на наличие признаков мошенничества, включая сверку с чёрным списком ЦБ. Причём сверяться должны будут не только банк-отправитель, но и банк-получатель. Если деньги переводятся на сомнительные счета или операция вызывает сомнения, банк должен предупредить об этом клиента и заморозить операцию на 48 часов («время тишины»). Если клиент не отреагирует, требовать возврата средств потом будет незаконно. В этом случае ответственность с банка снимается, сообщает АиФ.ру.

Когда можно будет рассчитывать на компенсацию?

Банк должен в полной мере возместить ущерб, если он не учёл требования закона. Например, сделал перевод на счёт из базы данных мошенников. В этом случае пострадавший клиент может подать в банк заявление, на основе которого ему должны вернуть всю похищенную сумму. Срок возврата – 30 дней при переводах по России и 60 дней, если деньги выведены за границу.

Есть ли у нового закона недостатки?

У «времени тишины» есть две стороны медали. С одной стороны, у человека появляется возможность одуматься. С другой – даже когда он чётко осознаёт, куда отправляет деньги, и хочет сделать это срочно, придётся ждать пару дней, раз системе перевод не нравится.

«Например, когда я делаю нестандартную операцию, которая попадает в некоторых банках под проверку искусственного интеллекта, приложение подвисает. Мне надо позвонить в банк, подтвердить: я понимаю, что делаю, – говори­т зампред Комитета Гос­думы по экономической политике Михаил Делягин. – В подобных ситуациях человек начинает раздражаться, причём именно на банк. Ему просто надо провести операцию здесь и сейчас, детали его не интересуют. Даже если человек – жертва мошенников и действует в состоянии аффекта, он раздражается ещё больше, настаивает на своём. Это потом, если вдруг его удаст­ся отговорить, он будет благодарен. Но не в этот момент».

Банки тоже зарабатывают на мошеннических переводах

«Сопротивление банковской системы вполне объяснимо, – считает Делягин. – Финансовые учреждения зарабатывают на мошеннических переводах так же, как на любой транзакции. Более того, если мошенники берут на человека кредит, то расплачиваться всё равно придётся тому, на кого этот кредит оформлен. Для банка это чистая прибыль, им это выгодно. По сути, для банка борьба с аферистами – это лишние издержки, им нужно прилагать усилия, контролировать операции. А зачем им это делать? 

Варианты решения этой проблемы предлагались разные и многократно. Часть из них отклонили из-за того, что они были слишком жёсткими и неудобными для пользователей, а часть ушла в корзину из-за позиции банковского лобби. Но масштаб мошенничества колоссален, и защитить людей нужно однозначно. Проблемы это создаст для всех сторон, но это тот случай, когда безопасность важнее».