Новые условия кредита в 2025 году: что нужно знать о периоде охлаждения?

Банк России ввел так называемый «период охлаждения» для кредитов и займов, сумма которых составляет от 50 тыс. руб. Эти изменения вступят в силу с сентября 2025 года. С момента активации нововведений, в большинстве случаев, воспользоваться полученными средствами будет возможно не ранее чем через 4 часа после подписания договора. Это требование распространяется как на банковские кредиты, так и на краткосрочные займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями.

Рассмотрим подробнее, что представляет собой «период охлаждения» по кредитам, какие финансовые продукты он охватывает и как долго он будет действовать, а также приведем примеры исключений из данного правила.

Период охлаждения — это временной промежуток между подписанием кредитного договора и фактическим получением средств заемщиком. В течение этого времени у заемщика есть возможность еще раз оценить все риски и последствия своего решения. Это особенно важно в ситуациях, когда человек может стать жертвой мошенничества. Однако полностью защитить граждан от действий злоумышленников нововведения не смогут. Следует учитывать, что срок «охлаждения кредита» составляет от 4 до 48 часов; этого времени может быть недостаточно, если мошенники оказывают психологическое давление на человека в течение длительного периода. Хотя нововведения не исключат мошеннические действия, они способны значительно уменьшить их количество.

Предполагается, что «период охлаждения» не создаст серьезных затруднений для заемщиков, не попавших под влияние обманщиков и желающих получить средства на личные нужды, поскольку временной интервал является относительно коротким, и существуют исключения из общего правила.

Механизм действия нововведений «Период охлаждения» обяжет банки и микрофинансовые организации перечислять средства или выдавать наличные заемщикам только по истечении установленного срока после заключения кредитного договора.

Этот срок составит: — 4 часа — для кредитов от 50 тыс. до 200 тыс. руб.; — 48 часов — для кредитов от 200 тыс. руб.

Некоторые виды кредитов, такие как ипотечные, не подпадают под данное правило.

Дата вступления закона в силу С 1 сентября 2025 года. Все участники рынка будут обязаны соблюдать данное правило. Регулируется «период охлаждения» законом, который был принят Государственной Думой РФ в третьем чтении 11 февраля 2025 года.

Возможность избежать периода охлаждения «Охлаждение» не затронет потребительские кредиты на сумму менее 50 тыс. руб. Оно также не будет применяться к кредитам, которые выдаются с поручительством или с привлечением созаемщиков.

Существуют и другие исключения:

— Ипотечные кредиты.

— Образовательные кредиты.

— Автокредиты, при которых средства переводятся напрямую дилеру.

— Рефинансирование, не увеличивающее сумму кредита.

— POS-займы на покупку товаров и услуг — только при условии, что покупатель физически присутствует в магазине и банк перечисляет деньги продавцу.

Во всех остальных случаях банки и МФО будут обязаны применять «период охлаждения» при выдаче кредитов.

Принятые меры уже получили название «антимошеннические». Инициаторы нововведений уверены, что они помогут более эффективно противостоять действиям злоумышленников.